Разъяснения по поводу крипто-кредитования в 2021 году

Привет на блоге «Обменники криптовалют», в статье Разъяснения по поводу крипто-кредитования в 2021 году.

Разъяснения по поводу крипто-кредитования в 2021 году

Из 7 миллиардов долларов, зафиксированных во всей нише DeFi, на dApps приходится половину этой суммы. Для сравнения: совокупная стоимость DEX составляет всего 2 миллиарда долларов. Итак, что такое платформы крипто-кредитования и как их использовать?

Что такое традиционное кредитование?

Кредитование на традиционных рынках – это фундаментальная концепция, возникшая много лет назад вместе с определением долга, но в криптографии все только начинается.

Летом 2020 года наблюдался приток ежедневных активных пользователей в дополнение к таким проектам, как MakerDAO, Compound и Aave – платформ, позволяющих их клиентам ссужать и брать взаймы самые разные криптовалюты.

Давайте подробнее рассмотрим, как работают эти платформы, но прежде, чем мы это сделаем, вот как концепция кредитования работает на традиционных рынках.

Кредитор – это финансовое учреждение, которое предоставляет средства вам, как заемщику, в ожидании, что вы вернете средства с процентами или комиссией через некоторое время.

При заимствовании в банке вас будут оценивать на основе вашей кредитной истории и залогового обеспечения. Обеспечение может принимать форму недвижимости или других видов активов, которые кредитор примет в качестве обеспечения ссуды. После невыполнения обязательств по платежам по кредиту кредитор может изъять ваше обеспечение для возмещения некоторых или всех убытков.

Что такое крипто-кредитование?

Почему было важно объяснить концепцию традиционного кредитования? Потому что с крипто рынками почти то же самое, за исключением того, что это не совсем то же самое!

Прежде всего, все услуги по кредитованию криптовалюты основаны в основном на блокчейн Ethereum, хотя это и не обязательно, что означает отсутствие традиционных банков или хранителей.

Кроме того, участники рынка манипулируют совершенно разными активами и должны знать, где и как их покупать.

Разъяснения по поводу крипто-кредитования в 2021 году

И последнее, но не менее важное: нестабильность на крипто рынке огромна, поэтому будьте готовы к тому, что ваши ссуды будут обеспечены более чем на 100%.

Вот так выглядит экосистема ниши крипто-кредитования:

Крипто-кредиторы – это не банки, они могут быть централизованными организациями, такими как Genesis Capital, Unchained Capital, BlockFi, внебиржевыми столами или биржами, которые используют маржинальное кредитование и торговлю, или децентрализованными.

Последние представляют собой протоколы, которые полагаются на смарт-контракты для автоматизации распределения кредитов и выплаты процентов.

Крипто-заемщики обычно хотят торговать и могут закладывать залог в виде наличных или криптовалюты. Что интересно, платформы крипто кредитования играют в этой игре роль посредника. Хотя существуют централизованные службы крипто-кредитования, мы собираемся поговорить об этих платформах в DeFi, поскольку в наши дни это горячая тема.

Лучшие платформы для крипто-кредитования в DeFi

По данным DappRadar, на момент написания статьи тремя основными платформами крипто-кредитования в DeFi являются Aave, MakerDAO и Compound.

Конечно, существует множество других сервисов крипто-кредитования, в которых вы можете убедиться сами, если зайдете на DappRadar.

Разъяснения по поводу крипто-кредитования в 2021 году

Но в образовательных целях будет достаточно ознакомиться хотя бы с тремя из них по общей сумме заблокированной стоимости.

Aave ($ 1,54 млрд)

Как утверждается на их веб-сайте, Aave (от финского слова «призрак») – это протокол с открытым исходным кодом и не связанный с хранением, позволяющий децентрализовать кредитование и заимствование.

Кредиторы предоставляют ликвидность рынку, чтобы получать пассивный доход, в то время как заемщики могут брать займы с чрезмерным или недостаточным обеспечением.

Кредиторы зарабатывают на токенах aTokens, соответствующих стандарту ERC20, в соотношении 1: 1 к предоставленным активам. То есть, давая 36 Dai, они получают 36 aTokens (36 aDai).

Разъяснения по поводу крипто-кредитования в 2021 году

Процентные ставки регулируются алгоритмически в зависимости от спроса и предложения, но Aave позволяет заемщикам выбирать и отменять (в любое время) стабильную ставку, которая меняется реже.

От заемщиков взимается 0,00001% от суммы кредита при выдаче кредита и 0,09% от Flash Loans, функции, ориентированной на разработчиков, которая позволяет брать в долг любую доступную сумму активов без обеспечения.

Compound ($ 621,2 млн)

Compound – это алгоритм протокола денежного рынка на Ethereum, который позволяет вам занимать или одалживать средства и получать проценты за предоставление ликвидности.

Ставки корректируются автоматически в зависимости от спроса и предложения. Как и в случае с Aave, балансы предоставленных активов представлены токенами ERC20, но, помимо Compound, они называются cTokens.

Разъяснения по поводу крипто-кредитования в 2021 году

Теперь представьте, что вы увеличили определенное количество cTokens на своем аккаунте после предоставления средств, теперь вы можете занять до 50-75% стоимости их cTokens, в зависимости от качества базового актива. Протокол Compound откладывает 10% выплачиваемых процентов в качестве резервов; остальное идет поставщикам.

C.R.E.A.M. Finance ($ 250,6)

Это платформа для однорангового кредитования, ориентированная на предоставление услуг по кредитованию, обмену, оплате и токенизации активов.

Главная особенность этой платформы – доведение ликвидности до обслуживаемые активы, такие как стейблкоины (USDT, USDC, BUSD, yCRV и т. д.), токены управления (COMP, BAL, YFI, LEND, CRV, CREAM, MTA, SUSHI) и другие, такие как ETH, LINK и renBTC.

С 1 сентября 2020 года CREAM перешла с Ethereum на Binance Smart Chain (BSC). Фермеры, которые создают и депонируют активы в пулы ликвидности на платформе Cream Swap, получают токены Cream Pool (CRPT).

Итог

Летом 2020 года наблюдался приток ежедневных активных пользователей в дополнение к таким проектам, как MakerDAO, Compound и Aave – платформ, позволяющих их клиентам предоставлять ссуду и брать взаймы самые разные криптовалюты.

Из 7 миллиардов долларов, зафиксированных во всей нише DeFi, на платформы крипто-кредитования приходится половина этой суммы. Основываясь на этих цифрах, мы можем сделать вывод, что миграция банковского дела на блокчейн кажется естественным следующим шагом для всей крипто-ниши и будет только развиваться.

Статья создана по материалам сервиса TradeSanta — Crypto Lending Explained 2021 (tradesanta.com) – Разъяснения по поводу крипто-кредитования в 2021 году

Риски автоматизированной торговли и способы управления ими. Сервис TradeSanta дает (бесплатно) тренировочный бот для трейдинга (конечно, возможности платных ботов на порядок выше). Перейти на сервис авто-трейдинга tradesanta можно по этой ссылке.